Hoy en día, comprar y vender por internet se ha convertido en una práctica súper común en Chile. Desde el clásico Marketplace de Facebook, OLX o YAPO y otras plataformas especializadas, la comodidad de hacer transacciones sin moverse de la casa es tentadora. Pero, ¡ojo al charqui! No todo es tan seguro como parece, hay varios riesgos que hay que tener en cuenta.
Uno de los riesgos más comunes al vender por internet en Chile es la famosa estafa del deposito o transferencia falsa. Esta es una de las trampas más utilizadas por los delincuentes para engañar a vendedores en plataformas de compra y venta online.
¿Cómo funciona la estafa?
Todo comienza cuando un estafador se hace pasar por un comprador interesado en tu producto que puedas tener publicado. Va a intentar parecer un cliente como cualquier otro, incluso puede decir que es un empresario que está comprando el producto para su empresa, tratando de dar más credibilidad a la situación. Estos delincuentes tratarán de comunicarse contigo por cualquier medio publicado en tu anuncio. Te enviarán correos electrónicos, tratarán de comunicarse contigo vía telefónica e incluso se comunicarán contigo a traves de tus cuentas de redes sociales incluido tú número de WhatsApp.
Una vez que logran contactarte, el siguiente paso es la manipulación:
Los delincuentes intentarán parecer lo más convincentes posible, utilizando todo tipo de estrategias psicológicas para hacerte creer que son compradores legítimos.
Cómo actúan los estafadores en la estafa del deposito o transferencia falsa: Tips para reconocerlos
Dirán que no están cerca de ti pero que están muy interesados en lo que vendes
Siempre necesitan con urgencia lo que estas vendiendo
Te dirán que tienen confianza en ti y por eso te harán una transferencia o deposito para asegurar el producto que tienes en venta. (Cosa que ninguna persona hace, menos cuando se trata de montos elevados).
Algunos mas avezados dirán que te pagarán directo en tu domicilio y una vez que llegan a tu domicilio te querrán pagar con un cheque "sin fondos y falso obviamente".
Se inventarán unas historias convincentes, ellos son expertos en crear historias realistas.
Siempre dicen estar lejos pero te dirán que enviarán un trabajador a buscar el producto una vez te depositen a tu cuenta.
También pueden enviar a alguien totalmente externo por el producto y aquí es donde utilizan a personas que trabajan ya sea como radio taxis o repartidores de delivery.
¿Cómo funciona el deposito o transferencia falsa?
En el caso del deposito:
Cómo funciona: El estafador va a un cajero automático y selecciona la opción de depósito en efectivo. En lugar de insertar dinero, este deposita un sobre vacío o con papeles sin valor en su interior.
Truco: El cajero emite un recibo de depósito que el estafador puede fotografiar y enviar al vendedor como "prueba" de pago. En el sistema bancario, inicialmente, este depósito puede aparecer como un "saldo contable" en la cuenta del vendedor, pero no como "saldo disponible".
Ojo aquí el comprobante dice: Depósito de Documentos
Sí en tú cuenta aparece como "Saldo Contable" ¡No entregues nunca tu producto!
Objetivo: El vendedor ve este saldo contable y cree que el dinero está en camino, lo que puede llevarle a entregar el producto antes de que el banco detecte que el sobre estaba vacío. Una vez que el banco revisa el sobre y lo encuentra vacío, anula la transacción y pierdes el producto sin haber recibido el dinero.
Aquí quiero detenerme un poco y resaltar algo, hoy algunos bancos en Chile a raíz del fraude mencionado han tomado la medida de implementar cajeros automáticos que no reciben sobres. Si bien esto aún no cubre el 100% de cajeros automáticos en el país es una medida preventiva avanza en post de mejorar la seguridad de los usuarios. Dicho esto sigamos...
"Cuidado especial los días viernes"
En muchos casos reportados de estafa de deposito o transferencia falsa en Chile, los delincuentes aprovechan para realizar estas transacciones fraudulentas los días viernes. ¿Por qué? Muy simple: el objetivo es aprovechar el fin de semana, cuando los bancos no procesan ni verifican los depósitos de inmediato.
Al hacer la estafa un viernes, los estafadores cuentan con dos días adicionales antes de que el banco revise y confirme el contenido del sobre. Durante este tiempo, los vendedores suelen pensar que el dinero ya está en camino y son más propensos a entregar el producto sin esperar la confirmación final del banco. El lunes, cuando finalmente el banco verifica el sobre vacío, el comprador falso ya se ha desvanecido y el vendedor se queda con las manos vacías.
Transferencia bancaria falsa o modificada
Es una técnica de estafa que los delincuentes utilizan para hacer creer a las víctimas que han recibido un pago legítimo en su cuenta bancaria, cuando en realidad no ha ocurrido ninguna transacción. Este método es uno de los más comunes y efectivos debido a su capacidad de imitar una transacción bancaria auténtica.
Aquí te explico cómo los estafadores llevan a cabo esta estafa:
Primero seleccionan una victima, el estafador busca a alguien que esté vendiendo un producto o servicio en plataformas de compra y venta, redes sociales, etc. Una vez seleccionada la víctima el estafador establece contacto y busca crear una relación de confianza, actuando de manera amable o profesional.
Para avanzar rápidamente con la transacción, el estafador dirá que realizará una transferencia bancaria de inmediato. Aquí es donde el estafador se pondrá a crear un comprobante de transferencias falso, este documento puede incluir todos los detalles que parecen legítimos como: el logo del banco, la fecha y la hora de la transacción, el monto exacto, el número de cuenta de la victima y un numero de referencia de la transacción.
Algunos estafadores más experimentados incluso pueden enviarte un correo o un SMS falso para que parezcan que estos provienen directo desde el banco real, utilizando dominios web similares a los del banco, esta técnica se llama "spoofing" y consiste en suplantar la identidad en este caso de los bancos para hacerte creer que su sitio web y correos son originales.
Luego viene el envió del comprobante o transferencia falsa, la mayoría de las personas que venden por internet siempre exigen el típico "Boucher de pago" el que puede ser enviado vía WhatsApp o cualquier otro medio de comunicación. Muchas veces y para que la estafa sea más creíble los estafadores llaman al vendedor para informar que han realizado la transferencia y confirmar que el comprobante está en camino.
Manipulación psicológica para asegurar la entrega del producto:
Una vez que el vendedor recibe el comprobante, el estafador presiona para que se envíe el producto lo antes posible. Utilizan técnicas de persuasión, como insistir en la urgencia de la entrega o afirmar que necesitan el producto para una ocasión especial o urgente.
A veces, si el vendedor duda o pide más tiempo para verificar la transferencia, el estafador puede volverse agresivo o insistir en que ya ha cumplido con su parte, tratando de manipular al vendedor para que entregue el producto sin hacer más preguntas.
Mientras tanto, el vendedor, confiando en el comprobante falso, envía el producto o permite su recolección. Días después, cuando revisa su cuenta bancaria más detenidamente o se comunica con el banco, se da cuenta de que nunca se realizó ninguna transferencia.
Para entonces, el estafador ya ha recogido el producto y desaparecido, y el vendedor se queda sin el producto y sin el dinero.
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